经济观察网 记者 胡艳明 “过去一年，面对复杂的外部环境，农行的营业收入依然保持正增长，实属来之不易。”3月28日，农业银行（601288.SH/01288.HK，以下简称“农行”）董事长谷澍在该行举行的2023年业绩发布会上表示。

年报显示，截至2023年末，农行总资产达到了39.9万亿元，增速为17.5%；2023年实现营业收入6948亿元，增速为0.03%；实现净利润2698亿元，增速为4.2%。

在已披露2023年年报的六家国有大行中，除交通银行外，五家国有大行均实现总资产双位数增长，农行以17.5%的总资产增速位列第一。在营业收入方面，工商银行和建设银行在2023年出现负增长。在利润方面，农行的净利润增速为4.2%，归属于母公司股东的净利润增速为3.9%，处在大行领先位置。

稳住息差

对于农行2023年的经营业绩，谷澍表示，全年经营总体上取得了比较良好的业绩，首先要归功于宏观环境回稳向好，其次是自身经营层面，努力做到“三个统筹”：第一，统筹好城乡两个市场。从存贷款变动趋势看，“城市反哺乡村”的联动效应进一步彰显。第二，统筹好高水平安全和高质量发展。第三，统筹好当下经营和未来发展。

年报显示，农行拥有网点数量2.3万个，一半在县域，一半在城市。谷澍表示，这是农行的最大特色，也是农行最大的竞争优势。2023年，县域个人客户数达到了5.46亿户，占全行所有个人客户数比重的63%；县域营业收入达到了3313.01亿元，占全行总营业收入比重的47.7%。

信达证券认为，农行业绩稳健增长，主要得益于规模快速扩张、所得税、拨备和其他非息收入的正面贡献，缓解了息差的负面拖累。

与同业面临的情况相似，息差的下降在一定程度下拖累了农行的营业收入。年报显示，2023年，农行净利息收益率为1.6%，相较上年下降30个基点。

在农行全年6948亿元的营业收入中，利息净收入达到了5717.5亿元，较上年减少181.33亿元，在营业收入中的占比为82.3%。2023年，农行的资产规模快速上升，但是规模增长带来的利息收入没有抵消息差下降带来的影响。年报显示，2023年规模增长导致农行利息净收入增加636.68亿元，利率变动导致利息净收入减少818.01亿元。

谷澍表示，在资产端，2023年末，农行的贷款收息率为3.79%，较上年下降30个基点，与行业趋势和可比银行基本一致。这是农行支持实体经济，主动向实体经济让利的结果。在负债端，农行在2024年将主动作为，优化存款结构；加快推进数字化经营，增加结算性存款；充分发挥农行网点网络和庞大客群优势，更多更好组织低成本存款。

2024年信贷需求呈增长态势

银行如何在盈利水平增长、服务实体经济和风险管理之间取得平衡？谷澍表示，在下一步的工作中重点突出三个“稳”字：一是稳住资产质量。对于一家银行来讲，最关键的是要稳住资产质量。如果没有一个好的资产质量，即使当期有一定的盈利，长期也肯定会出现问题。二是稳住息差。三是稳住中间业务的服务价值贡献。

从农行的资产质量来看，2023年不良贷款率为1.33%，较上年末下降了0.04个百分点；拨备覆盖率达303.87%，较上年增长1.27个百分点。

农行副行长张旭光表示，2023年房地产等领域出现了一些新增不良贷款，但风险总体可控。通过积极落实“金融16条措施”等政策要求，对不良贷款早反映、快处置，农行房地产行业风险得到有效控制，房地产不良率为5.42%，较2023年年初下降了0.06个百分点，新发生不良较2022年下降了29亿元；城投企业资产质量稳定，持续处于较低水平，化债政策稳步推进，偿债风险得到有效化解。

对于2024年的经营形势，谷澍表示，从长期发展态势看，我国市场空间广阔、产业体系完备，高素质劳动力众多，经济增长潜力大、韧性足。今年经济增长目标为5%左右，在全球主要经济体中仍处于较高的增速。宏观经济增长为银行长期稳健发展创造了良好的环境。

从当前经济活跃度看，谷澍表示，1—2月主要生产需求指标稳中有升，社会消费品零售、固定资产投资、工业增加值和出口增长情况均超市场预期，显示2024年经济开局平稳。与之相应，农行信贷需求也呈现良好增长态势。