《贷款通则》修订稿上报 民间借贷阳光化成最大看点(2)

征求意见稿第44条规定贷款重组是指贷款人在风险可控的前提下，对于基本面较好、信用记录良好、有竞争力、有市场、有订单但暂时出现经营或财务困难的借款人，可以根据借款人的生产规律、建设周期以及信用记录、违约处罚措施等调整贷款的品种和期限、贷款豁免及停息、减息、缓息和免息等改变贷款偿还条件的事项或行为。借款人和贷款人进行贷款重组，要依法签订贷款重组协议并按照国家有关规定披露贷款重组信息。

但在贷款减免方面，征求意见稿却依然规定，贷款人应严格按照国务院财政主管部门的有关规定，准确核算利息收入，足额计提呆账准备，及时核销呆账。贷款人减免贷款应符合国务院财政主管部门的有关规定。

据悉，去年由财政部发布的《中小企业与涉农类企业不良贷款减免与重组办法》作为一种财务处理方法已经向各金融机构发布。

“贷款减免就是要符合类似的规定，没有规定的话，就需要国务院批准。但减免利息事实上是有了更多的自主权，但即便如此，条文中很长的一段前提还是表明确实一个意见不一致的各方妥协的结果。”权威人士表示。

在贷款用途上，征求意见稿也同1996年版的《贷款通则》有了根本不同。

征求意见稿规定，只有在借款人有未经法人授权的分支机构申请贷款的、借款人将贷款用于生产、经营或投资国家明令禁止的产品或项目、国家明确规定不得发放贷款的其他情形的情况下，贷款人才不得与该借款人进行贷款业务。

但能否异地借贷、贷款能否用作股本权益性投资和贷款能否投资证券期货依然在讨论和争议中。

“相当复杂，尚没达到压倒性共识。如果这些有统一认识了，那《贷款通则》就应该有新版本了。”权威人士表示。

北京大学法学院金融法研究中心副教授郭雳对本报记者表示：“争议可以有，但无论如何，《贷款通则》的修订都应该朝着顺应变化、面向市场、放松管制和提高效率的方向发展，而这个征求意见稿已经迈出了对中国整个信贷市场来说非常重要的一步。”

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