经济观察网 记者 韩宋辉 实习记者 李君行 自商业车险改革试点实施以来已有半月，经济观察网从保监会获悉，截至6月10日，商业车险改革试点地区各保险机构共承保机动车444252辆，实现商业车险保费收入15.6亿元。

在问及险企是否可能会陷入新一轮价格战时，“一个比较普遍的市场规律是，改革初期都会有波动，有些地区波动还比较大。”，保监会财险部主任刘峰表示，“我们目前判断不会出现价格战的情况”。因为保险行业经营理念，管理能力都成熟了，监管要求也提升，对出现的风险做及时提升。

“新的条款费率管理对公司风险识别定价能力有了很高的挑战，必然加大保险公司的投入，比如技术人员的投入”，刘峰表示，这必然增加经营成本，我们认为这是很正常的市场变化，不会对经营产生实质性的影响。

此外，虽然商业车险改革试点刚刚开始半个月时间。“什么时候会全国推广？”，业内对于这一问题已经迫不及待了。“总体想法是在试点平稳后全面推开，如果试点地区平稳，有望明年在全国推开”。

考验定价能力

众所周知，本次商业车险改革涉及三方面，第一个便是引入车型定价模式，对安全等级低、整零比高、工时费高的车型厘定较高的保险费率，对安全等级高、整零比低、工时费低的车型厘定较低的费率，使保费和车型风险更为匹配，引导社会公众理性汽车消费。

第二面就是保险公司的自主权下放，“公司在定价的时候，不同的车有不同的费率，同一辆车在不同保险公司询价也会出现不同的保费。”刘峰介绍道，这次改革试点阶段赋予保险公司自主核保系数、自主渠道系数各上下15%的浮动权限，两项叠加就是30%。各种优惠叠加之后，如果驾驶行为良好，三年以上不出险，优惠幅度到五折以下。

此外，新版商业车险产品还会对不同车主厘定不同的费率，不出险或少出险的车主保费有不同程度的降低，出险频率高的部分车主保费还有所提高，通过保费上的“奖优罚劣”，引导车主安全驾驶、降低出险频率。

刘峰表示，从试点地区反映的情况看，这将有利于促使驾驶人更加主动的遵守交通规则，形成良好的驾驶习惯；同时推动汽车生产厂家更加注重研发新技术，提升汽车的安全性；并且推动汽车生产厂家降低过高的零件配件价格，推动维修行业制定合理的维修工时费用标准，提高汽车的易维修性。

当然“新的条款费率管理对公司风险识别定价能力有了很高的挑战，必然加大保险公司的投入，比如技术人员的投入”，刘峰表示，这必然增加经营成本，我们认为这是很正常的市场变化，不会对经营产生实质性的影响。

“目前费率总体水平是维持平衡、稳定的。”刘峰透露，当然不是所有地区所有公司都平衡，比如试点地区，如果过去保费充足度过高了，可能试点时调整的多一些；如果保费充足度不够，试点时可能费率还要高一些。有些地区高有些地区低是很正常的现象。

暂无价格战之忧

在问及险企是否可能会陷入新一轮价格战时，“一个比较普遍的市场规律是，改革初期都会有波动，有些地区波动还比较大。”，刘峰表示，“我们目前判断不会出现价格战的情况”。因为保险行业经营理念，管理能力都成熟了，监管要求也提升，对出现的风险做及时提升。

当然，“市场发育不够成熟，不排除某个时期某个地方出现价格竞争激烈的情况”，他直言，出现这种情况的话，后端有偿付能力会监管，前端会给到监管措施。

而对于试点地区之间的差异化，“每个地区费率都是不同的，当地交通情况、驾驶习惯、行业数据测算出来本身就不同”，刘峰说，目前没有做过6个试点地区的比较，尚没有反应出多大的市场差异，当然各地区业务结构不同，对新车险制度的表现也肯定不同，有的地区优惠大，有的地区优惠小。

这就不得不提日益盛行的车险比价平台了，“态度上是欢迎的，它们在不同阶段作用不同，最近出现的比价平台专业性有待提升”，刘峰直言，“更重要的是，车改之后，市场参与的主体不简单是价格的竞争，资源、环境有差异，如果过多引导消费者关注价值，是不客观的，我们希望比价平台以后能够提供全方位的比价情况。”

此外，不同地区之间的价格差异，可能会带动投保资源的流动。对此，刘峰表示，老的条款下这种情况也是存在的，比如两省交界处可能会有消费者的流动，这也是正常的。“如果出现有组织的跨地区投保资源流动就不正常了，试点地区也不排除有出现这种情况的可能，我们发现了会及时制止，这更多是由于没有全国全面范围的铺开。

试点地区10天入保15亿

经济观察网从保监会获悉，截至6月10日，商业车险改革试点地区各保险机构共承保机动车444252辆，实现商业车险保费收入15.6亿元。

这是自2015年6月1日起，各保险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率后，保监会的第一次情况通报。

据悉，其中续保机动车312571辆，在续保业务中，消费者保费支出较去年增加的保单占比为22.2%，保费下降的占比为77.6%，保费持平的占比为0.2%，绝大多数低风险消费者获得车险保费优惠。

除了价格上的优惠，新商业车险条款还扩大了保险责任，将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险范围，大幅提高了商业车险风险保障水平。

由于新版商业车险产品的“性价比”提高，在投保交强险同时也选择投保商业车险的机动车比率（车险保全率）明显增长，较2014年底提高了2.77个百分点，其中，部分地区车险保全率同比上升了近8个百分点。

此外，试点六地共有36081辆以前从未投保或长期脱离商业车险的机动车投保了新商业车险，占改革后承保机动车的8%，“说明社会公众对商业车险新产品保障范围和价格水平的认可度在不断上升，商业车险保障和服务的对象还在逐步扩大”，保监会表示。

明年或全面推广

目前，商业车险改革试点刚刚半个月时间。“什么时候会全国推广？”，业内对于这一问题已经迫不及待了。

“总体想法是在试点平稳后全面推开，如果试点地区平稳，有望明年在全国推开”，刘峰解释称，由于试点地区保险从业人员和消费者对新制度、新条款、新费率的适应还有一个过程，车险业务结构和经营数据需要经过一段时间以后才能反应出来，要对试点以后各地区试点情况总结后再决定是否全面推开，如果运行平稳就会很快全面推开，如果有比较强烈的情况发生就要延迟，车险市场自我调节、自我平衡的机制也需要时间来实现。

下一步，保监会将密切关注试点地区保险公司经营数据的变化，及时检测车险市场出现的新情况新问题；同时加大现场检查力度，采取有效措施打击消费误导、虚假宣传、异地展业及不正当竞争等车险违规违法行为，维护市场公平竞争；并且不断将市场化改革推向深入，确保改革成果最大程度地惠及广大车主。

此外，目前试点地区使用的是综合示范条款，“保障更全的高端款和保障更窄的低端款都在测算中，预期这个时间不会很长”，刘峰透露，测算完成后，行业会有三套示范条款可供选择。

同时，创新条款机制已经建立起来，创新性条款评审委员会也已经建立完成。“保险机构现在就可以向行业机构提出评估申请，不过目前还没有收到保险公司创新条款的审批”，刘峰表示，但是产品创新的提出不是一件简单的事情，我们认为不是很短时间里保险公司就能够研发出创新产品，当然对于创新产品我也很期待。