近年来，随着金融科技的不断发展，互联网技术与金融资本开始高度、高速融合，颠覆了传统金融的时间、空间概念，共享经济、移动金融成为未来的发展趋势。

作为业内践行金融科技的代表机构之一，有着60余年历史的金谷农商银行秉承“领一方经济、富一方百姓”理念，积极引入互联网思维，延伸金融服务半径，推动金融与科技相互融合渗透，实现落实普惠金融、助力实体经济的发展目标。

稳健经营，扎实推动高质量发展

随着中国特色社会主义进入新时代，高质量发展已经成为我国目前确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求。对此，金谷农商银行坚持"立足社区、面向三农、服务中小"的市场定位，深入挖掘农牧区客户的金融服务需求，扎实推动当地高质量发展。

自2015年开始，金谷农商银行深入开展农户建档工程，组织涉农支行对辖内224个行政村100%的农户进行了上门走访，将年龄大、户在人不在、存有不良嗜好、不良贷款的农户筛除后，逐步为剩余农户建立家庭服务档案，对农户信息进行量化管理。

截至2018年11月15日，金谷农商银行建立农户信息档案完成率已达到80%以上。

与此同时，为降低偏远农村客户贷款成本，金谷农商银行以“创新精准扶贫信贷产品，践行乡村振兴”为目标，依托金融科技，自主研发农户建档系统，整合前期线下数据，完成农户信息的线上收集、在线评级等功能，并将该系统与Three Bank云端金融平台无缝对接，实现农户贷款全流程线上化。

截至2018年11月15日，金谷农商银行成功将20%的建档农户转为线上用户，并运用互联网金融提高金融资源的匹配程度和针对性。

科技创新，打造互联网金融发展新模式

金融科技是经济高质量发展的重要推动力。在互联网金融的探索实践中，金谷农商银行构建了分布式新IT系统，建立互联网金融业务服务平台，强化了线上线下的金融服务衔接。

新IT系统在低成本、标准化开放硬件和开源软件的基础上，通过分布式处理架构实现系统处理能力的无限扩展，采用数据复制、多副本、读写分离等技术弥补基础软硬件的不足，满足系统高性能、高可用等方面的要求，既适用于瀑布式大规模开发，也适用于迭代式的敏捷开发。

此外，金谷农商银行依托互联网金融业务服务平台，创新推出金融品牌云端金融Three Bank，全面提升服务效率和水平。云端金融Three Bank具有丰富的产品体系、便捷的操作流程、强大的信息技术，支持开展跨界合作，有效拓展了金融服务场景，建立了新的获客与活客模式，突破了时空网点的限制，让金融服务更加高效便捷，提升金融服务的可获得性。

截止2018年10月底，云端金融Three Bank较2018年2月上线月注册客户数增长350%，实名开户数增长376%，线上申请贷款笔数增长423%，授信余额增长18.5倍，贷款余额增长5倍。

审慎把控，多维度构筑风险防线

随着银行业所处网络环境日益复杂，产品、渠道、服务和管理创新，来自外部、内部和新技术衍生的各种风险交织叠加，对银行等金融机构的风险防范工作提出了更高要求。

在此环境下，金谷农商银行通过建设企业级大数据平台，打破业务条线、部门层级间的信息界限，在传统的客户基本信息、征信信息、历史借贷信息的基础上，汇总全行不同条线的金融业务信息，实现数据的全面采集与汇聚整合。

同时，该行积极引进外部数据源，接入政务、公共服务、第三方机构的信息，完成各类信息之间的相互印证、互为补充，最终形成多维度、广覆盖、持续更新的客户风险全面画像，从而实现对客户风险的全面评价。

目前，基于大数据技术和数据分析能力，金谷农商银行构建了客户风险信息库，覆盖300多个数据维度，有效支撑了客户画像、客户风险分析、风险预警等风控应用。

对于金融科技的未来应用，金谷农商银行方面表示，将继续以开放、协作的精神，促进互联网与金融的深度融合、业务与场景的广泛结合、技术与流程的有机整合，不断提高内生发展动力，在实现自身稳健、可持续发展的同时，为服务实体经济提供多元化的金融支持。