经济观察网 记者 万敏 2月19日晚间，港股上市公司51信用卡（HK2051）发布一则“委任董事及行政总裁变更”的公告，称郑海国已获委任为公司执行董事兼行政总裁，于进获委任为公司非执行董事，孙海涛继续担任董事会主席及执行董事。

自2019年下半年以来，51信用卡业绩各项指标增长陷入低迷，2020年中期报告显示51信用卡实现营收1.65亿元，较上年同期下降88.2%，经调整净亏损约7.52亿元。

公告显示，新任CEO郑海国在农行工作近27年，深耕信息科技、网络金融等领域。从早期的信用卡卡友论坛起家，到涉足P2P、现金贷等业务类型，2018年7月12日在香港挂牌上市，51信用卡经历了互联网金融的高光时期，在金融科技进入新旧模式换挡的时期，引入来自传统银行业的高管，会帮助它走出一条新路吗？

引入银行科技人才

公告显示，新任CEO郑海国长期从事银行信息科技和互联网金融业务工作，曾担任浙江省分行网络金融部总经理，对金融和互联网等信息科技技术的融合，具有很深的理解和丰富的实践经验。自1994年8月至2021年1月期间，郑海国在中国农业银行担任多个重要职务，包括但不限于农行浙江省分行营业部科技信息部负责人、杭州市保俶支行行长及浙江省分行网络金融部总经理等。

于进曾历任农行总行人事部副总经理、电子银行部总经理、科技与产品管理局局长以及农银汇理基金管理有限公司董事长等职务。

51信用卡方面表示，郑海国将通过自身丰富的金融科技实践及管理经验，带领51信用卡深耕金融科技领域，敬畏监管，致力于金融科技技术和运营服务能力的创新提升和输出服务，实现体系化、精细化发展，推动公司战略转型。

与金融机构加强合作，打造金融科技的输出服务，从2020年半年报中披露情况来看，是51信用卡具有潜力的一块业务。截至2020年6月30日止，其银行理财产品导流业务累计交易金额已达约人民币347.8亿元。在信贷撮合业务中，来源于机构资金的收入占比也从上年同期的34.9%上升到2020年6月30日的100%，2020年上半年，信贷撮合业务的资金全部来自于金融机构，包括与各大银行合作的业务。其中信用卡持有人的信贷撮合量为14.35亿元，占2020年上半年总体撮合量的94.4%。

业内人士认为，引入来自传统银行的高管，在金融科技公司并不鲜见，或将帮助51信用卡在转型为金融科技输出服务中，更深入系统的理解银行的业务需求、扩展银行业内资源。

行业竞争进入深水区

51信用卡已于2020年全面清退了P2P业务，而其老本行信贷撮合、信用卡服务等业务，因2020年疫情等各种因素出现了下降。

其2020年中期报告显示，上半年实现营收1.65亿元，较去年同期下降88.2%。经调整净亏损约7.52亿元，2019年同期的经调整净溢利约3.09亿元。51信用卡表示，这主要是由于2020年上半年信贷撮合服务、信用卡科技服务及介绍服务的规模减小，以及P2P清退及新冠疫情使金融资产及负债的违约风险上升，从而导致国际财务报告准则第9号下的预期信用损失增加。

其中，信贷撮合及服务费收入与去年同期相比下降了91%，信用卡科技服务费收入与去年同期相比下降约76.1%，介绍服务费收入为2128.4万元，与去年同期相比下降了89.2%。这些指标下降的原因包括上半年受新冠疫情的影响、个人消费信贷市场的波动、日趋严格的监管影响等。

业内普遍认为，银行等金融行业在数字化转型中，在大数据、云计算、人工智能等技术中将会释放巨大的市场潜力。如艾瑞咨询在《2020年中国金融科技行业发展研究报告》中认为，2019年中国金融机构技术资金总投入达1770.8亿元，银行占比68.6%；银行的技术投入与科技创新一直走在同业前列，从技术资金投入占比上看，2019-2023年将持续在60%以上。

但同时也需看到，大型科技公司给这一领域带来的竞争难度，近年来阿里、京东、平安壹账通等积极布局中小型银行的金融科技服务，还有同盾等大数据公司也在积极转型，致力于为银行业提供数字信息科技服务，此外，十数家银行科技子公司也蓄势待发。

同时，信息数据监管政策等变量，给数据科技型公司带来的不确定风险。2020年以来，针对互联网上客户信息泄露、非法收集等信息安全问题，国家从立法、监管、行业标准等多个层面加强信息安全保护，先后出台了《中华人民共和国个人信息保护法（草案）》《数据安全管理办法（征求意见稿）》《App 违法违规收集使用个人信息行为认定方法》等并公开征求意见。

但也有从事金融科技自主创业人士对记者表示，春节前期政策层面对互联网反垄断释放的态度、对个人征信业务的规范整顿，令初创企业对市场更有信心，行业未来的发展将有利于更多中小企业进入。