“投什么？”“怎么投？”近两年诸如此类的困惑出现在越来越多的投资者脑中，背后反映出我国居民财富积累和财富管理需求的快速增长。社科院数据推算，2021年中国居民财富总量预计超400万亿元，聚焦其中的典型群体——高净值人群，胡润研究院发布的《2020胡润财富报告》显示，2020年千万资产“高净值家庭”比上年增加2%至202万户。

随着高净值人群的数量增长和积累起的可观家庭财富，他们同样面临财富管理的困扰。洞悉这一群体的需求，解决好他们面临的财富管理难题，是优秀的财富管理公司的“必答题”，也将助力其在财富管理市场这一片蓝海中，成为屹立于潮头的“弄潮儿”。

高净值人群投资画像

《2020中国高净值人群健康投资白皮书》通过调研的方式勾勒了当下中国高净值人群的典型画像。该项调查认为，中国高净值人群在积极寻求财富安全避风港，健康、安全的投资规划是他们最为迫切的现实需求之一。

此前，我国的高净值人群中有不少人在财富管理上存在误区。比如资产过于集中，房地产和存款依然在资产配置中占据主导，其他金融资产规模占比偏低；比如仅按照收益率进行资产配置，家庭没有资产负债表；比如不愿意进行长期的财富规划，对资产配置的合理性了解不足。

情况在悄然发生变化，高净值人群的财富观日趋成熟。一方面，客户意识到资管新规后时代，不可能再通过单一的资产来获取长期稳健的收益，必须进行资产配置。另一方面，除了自身职业带来的工资性收入，必须要通过财富管理这种税后创造收入的方式来实现自己的资产性收入增长。这些变化，可以说是客户过去以炒房，以炒股为主的财富思维的再次进化。与此同时，疫情影响之下，客户财富管理观念更是从单纯对高收益的追求转变为满足流动性前提下的综合收益解决方案的要求。

如何在众多机构中择优？

高净值人群的财富管理需求面临困境，还有供给端、即财富管理行业内部的问题。行业内的一些机构因在产品设计、投研能力、风控合规、服务体系等方面存在不足，使得产品和服务定制缺少针对性、系统性，导致高净值人群买不到与之财富相匹配的服务，同时市场上机构众多，鱼龙混杂，高净值人群难以辨别和抉择。

财富管理行业虽为朝阳产业，但并不是新生事物，伴随着居民财富积累和投资需求提升的“浪潮”已走过十余个岁月。行业从无到有，逐渐发展壮大，以独立财富管理机构为例，如今已有超过5000家财富管理公司。面对数量如此庞大的独立财富机构，高净值人群该如何选择？监管曾指出，独立财富管理机构中有相当一部分存在无牌销售保险、公募基金及设立资金池等问题，给金融稳定带来严重威胁。

在业内人士看来，当前在监管趋严、客户财富观日趋成熟的大背景下，整个财富管理行业实际上已告别野蛮生长期，步入高品质发展阶段。“大浪淘沙，沉者为金”，唯有恪守合规稳健经营、坚持专业主义、深刻了解我国财富管理市场发展轨迹和广大投资者的需求的财富管理机构，才能通过市场长周期、多维度的考验，获得高净值人群的青睐。

客户洞察力重要性凸显

高净值人群的特征变迁，实则对独立财富管理机构的洞察之力提出了更高的要求：站在客户的角度，洞察客户真正的需求，以科技赋能，以专业胜任，让每一位高净值客户享受到优质的服务体验。

伴随行业发展，已经走过十年成长历程的大唐财富便是上述理念的忠实践行者，公司的发展壮大也印证了其方向的正确性。2011年成立至今，公司从50名员工、300名客户、10亿的资产规模成长为员工突破4300人、客户近6万人、累计配置资产规模达到7300亿元。

大唐财富致力于为客户提供多元化的专业金融服务。为让每位投资者都能够享受到优质的服务体验，大唐财富历时多年，构建了包含基础服务、专业服务，增值服务等在内的全方位客户服务体系。

同时，大唐财富还打造了专属的客户俱乐部，比如盛唐年会，为客户提供医疗养生、子女教育、体育运动、境外游学等高端化、私享化、定制化的服务，满足客户不同层次的需求。

“财富智囊团”为你支招

为更深入优化客户体验，探索更有趣、更多元的线上活动方式，借助“云理财嘉年华”系列直播活动契机，经济观察报携手大唐财富聚集各领域“最强大脑”、行业领袖，组成行业顶配财富智囊团，打造了财富管理行业的轻综艺栏目——《财富圆桌派》，在“云理财嘉年华”直播间，知名经济学家、行业领袖人物、资深评论人等众多领域的专家、学者，将以聊天的形式，分享财富管理对个人、家庭的价值，展望未来的财富机遇，呈现内容丰富、有深度、有趣的投资之道，让投资者更好地了解财富管理市场的发展趋势，为财富管理之路支招。

截至目前，《财富圆桌派》已播出四期，众多嘉宾围绕财富、投资、人生等话题展开了发人深省的探讨，并结合当下市场动态，分享了自己对于投资标的、资产配置、投资观念等的观点。在3月23日的节目中，著名经济学家马光远自曝曾经是资深“韭菜”，为研究股票，连庄家几点起床都认真观察。他认为股市最后比拼的是工具、是信息、是专业、是资金，是各个方面的综合优势。因此需要认识到机构跟散户力量对比悬殊。如果市场中能够成长出一批专业化，真正负责任的专业机构，散户是可以信任这些机构来做投资的。

目前，《财富圆桌派》还在热播中，要想了解更多市场动态、投资咨询、财富管理技巧，敬请关注后续节目的陆续播出，在“云理财嘉年华”直播间中，“财富智囊团”为你支招，不见不散！