从生存到发展，从积累企业财富到创造社会价值，中国民营企业是中国经济发展的主力军，也是未来中国经济转型发展和创新驱动的动力之源。

　　然而，在中国经济宏观调控和收紧银根的背景下，民营企业在融资渠道和结构上应该如何应对政策风向变化？面对复杂多变的国内外经济环境，民营企业如何实现财富保值、增值？随着企业和个人财富与日俱增，民营企业如何更好地传承财富和企业价值？

　　10月29日，北京银行举行的主题为“民营企业家财富精神与家业传承”的私人银行主题论坛上，北京银行董事长闫冰竹，行长严晓燕，全国政协常委、经济委员会副主任委员胡德平，中国民（私）营经济研究会会长保育钧，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇，著名财经评论员、《华夏时报》总编辑水皮出席论坛，与京衡律师集团董事长陈有西、中国金融博物馆馆长王巍、恒信钻石机构董事长李厚霖、北京德青源股份有限公司董事长钟凯民、北京元隆雅图文化传播公司董事长孙震等多位企业家在论坛上共同探讨了商业银行如何满足民营企业家在企业运营、资产保值增值、个人财富管理等方面的金融需求。

　　与民营企业结伴同行

　　中国民（私）营经济研究会会长保育均指出，2012年上半年，全国在册民营企业数量突破1050万，注册资本金28万亿；个体工商户达3500万，注册资本金将近3万亿。事实上作为中国国民经济的重要组成部分，民营企业家群体用自己的智慧、勤劳和进取精神，弘扬了中华民族的商业文化，为国家创造了巨大的物质财富，也实现了自身财富的迅速积累。

　　但问题是，面对中国经济结构调整和产业升级，以及宏观金融环境的变化，民营企业在探索新的发展模式的同时，对金融的需求也在发生变化，随之而来的是商业银行服务模式的转变。

　　近年来，民营经济和民营企业得到了国家和社会各界的广泛关注。今年国家多个部委密集出台政策措施，鼓励和引导民间投资，推动民营资本与国有资本的“对接”，极大提升了民营经济的市场竞争力和战略地位，让民营企业家更有地位、更有尊严。北京银行发展十六年，始终坚持“服务中小企业”的市场定位，与广大民营企业结伴同行，结下了深厚友谊，为民营企业搭建了资金平台。也是因为北京银行搭建的平台，很多民营企业从默默无为，到实现规模突破、业务转型。

　　“无论如何，我们不会离开北京银行。”北京元隆雅图文化传播公司董事长孙震坦言，“北京银行对我个人的企业有巨大的支持，我个人在北京银行的贷款，从几年前的五百万到现在两个亿，对企业飞速发展提供了巨大的资金支持。另外文化创意产业，在北京银行支持下，我们资金成本大大降低。”

　　事实上，无论是北京元隆雅图文化传播公司董事长孙震，还是北京德青源股份有限公司董事长钟凯民在回忆企业初创期时，认为银行对企业来说是“雪中送炭”，给予企业的成长很大帮助。

　　“我们在创业时，北京银行就给了我们300万的贷款支持，12年来我们的资本金从50万元到今天的五个亿。”钟凯民董事长回忆说，12年我们资本金涨了一千倍，发展的过程中得到北京银行的大力支持，如果没有当年其300万的支持，现在的规模很可能没有这么大。

　　从发展到壮大，作为一个大企业，尤其是民营企业，在社会经济中的比重越来越高，因此更需要从社会资源配置的角度来衡量企业的财富，企业财富价值应该创造更多的社会价值，让企业资源和社会资源形成一种利益的纽带和互动。

　　恒信钻石机构董事长李厚霖回忆与北京银行合作多年，也感慨颇多。12年前成立钻石行业，恒信钻石要做自己的国际品牌，一路过来也是高处不胜寒。“尤其在中国做奢侈品行业，中国钻石行业对自己的品牌打造非常艰难。对于我们这样的企业，很多银行和金融机构都不愿意做第一个吃螃蟹的人。”李厚霖坦言，“因为这个行业大家看不透，产业规模不够大，所以很难得到金融方面的支持。”但是与北京银行合作多年，一直感受到北京银行对我们的支持。

　　是“雪中送炭”亦是“锦上添花”

　　在过去的很长一段时间内，大多数中国富裕人士正处于创业时期，财富迅速积累的过程中，财富传承尚没有得到应有的重视。经过30多年市场经济快速发展，现在的情况已经发生很大变化。

　　变化还在于，商业银行正在扮演着日益重要的角色。重要的是，对于民营企业家来说，财富和企业价值的传承同样重要。当通过几十年的财富积累后，下一代要接受上百亿上千亿规模的财富，这需要专业的机构来管理和提升价值。

　　中国社科院的一项调查数据显示，未来5至10年，我国将有300万家民营企业面临接班换代的问题。中国民营企业在走过了近30年的历程后，第一代企业家经过多年的艰辛创业，已集体临近退出商业舞台，许多企业正进入一个新老交替的阶段，而如何将手中的接力棒交给下一代，以保持企业的可持续发展是这些企业面临的一个重要问题。

　　2011年，北京银行正式推出私人银行业务，这是北京银行实行零售战略转型迈出的重要一步，也是满足高端客户多元化需求的重要举措。北京银行私人银行业务的定位，就是为企业家，特别是中小和民营企业家提供私人与法人一体化金融服务的平台，将企业家的家产传承与事业发展紧密结合起来。

　　事实上，商业银行作为社会资金供应者，很大程度上影响着社会资源的配置效率，因此商业银行可谓社会资源和企业资源之间的纽带。而对于这个纽带所起到的作用，私人银行既是“雪中送炭”还是“锦上添花”，同时私人银行业务有利于银行与企业建立“唇齿相依、双赢共赢的体系”。

　　以北京银行为例，其依靠“三位一体”：支行的理财中心、财富中心，分行的私人银行中心，总行的私人银行部，三位一体服务链条提供个人财富，企业财务综合管理，实现贯通私人与法人的无边界的服务，满足客户家业传承与企业发展全方位综合服务需求。

　　恒信钻石机构董事长李厚霖表示：“私人银行是借中国整体经济的发展大势，发展起来的非常新的业务项目。刚才提到的中国企业家，尤其是民营企业，很多很多现在面临二代的传承的问题，像西方成熟银行，已经开始通过私人银行第三方的金融机构，顺利完成他们这种家族产业、民营企业有效的传承，我觉得在中国的这个时期里面，如果我们的北京银行有这样的业务推出，对我自己而言，无论情感上，还是对北京银行认可度上，还有对北京银行信任度上，我的家族产业，个人产业，都愿意与北京银行，有更深远的合作和发展。”

　　对于私人银行业务，北京银行行长严晓燕坦言，北京银行将始终伴随服务更多的中小企业，满足中小企业家家庭综合需求，以丰富的产品优质服务，快捷的效益，为客户值得信赖，成就客户高品质的财富人生，共创美好发展的明天。

　　全国政协委员、经济委员会副主任委员胡德平：

　　中小银行与民营企业门当户对

　　胡德平回顾了中国货币与银行业发展的历史进程之后，高度强调了做好民营企业特别是中小企业和小微企业及做好企业家服务的重要性。他指出，从银行业的市场格局来看，中小银行与民营企业特别是民营企业的主体——中小企业“门当户对”。中国银行业既要统筹考虑“走出去”、推动人民币和中资银行的国际化，也要“因行制宜”深耕国内民营经济发展的大市场。基于此，他认为中小银行应该成为支持民营企业和中小企业的主力军。胡德平对北京银行十六年来始终坚持“服务中小企业”的市场定位、“文化金融”、“科技金融”、“绿色金融”经营特色和服务造诣表示了充分肯定。关于民营企业家的家业和财富管理，胡德平认为这一新兴业务反映了商业银行业务类型由简单到复杂、由单一到全面的演变历史，银行开展私人财产管理要有全新的管理思路、合理的运作方式、合规的运营模式。

　　胡德平肯定了北京银行和ING建立的伙伴关系，“我觉得北京银行跟国际大型金融集团合作，这是很好的商业经验，是值得借鉴的运作模式。”

　　北京银行行长严晓燕：

　　私人银行业务成零售业务战略转型里程碑

　　北京银行是一家立足北京，面向全国的新兴股份制银行，成立以来始终秉承以市场为导向，以客户为中心，不断丰富金融产品和种类，以稳健的经营，创新的产品，优质的服务，打造了真诚，足以信赖的卓越金融品牌。目前资产规模达到1.1万亿，年度盈利超过100亿元，人均净利润超过100万元，品牌价值超过一百亿，是国内人均创立能力最强，经营管理绩效卓越的上市银行。

　　回顾16年来的发展，北京银行经历了不平凡的发展征程，经受了创业初期的艰难，化解风险的艰巨，市场拓展的艰辛。同时也收获了引资上市，跨区域发展，迈向国际的喜悦，完成了中小银行破茧成蝶的成长。饮水思源，作为一家中小银行，北京银行今天的成绩，离不开中小企业、民营企业的信赖和支持。北京银行始终坚持服务中小企业的市场定位，加大中小企业信贷支持力度，化解中小企业融资担保的困境。

　　在这个过程当中，北京银行打造了“文化金融”、“科技金融”、“绿色金融”的特色业务，扶持中小企业优化结构和转型升级。北京银行在与中小企业相互信任，相互支持，共同成长中，与一大批中小企业家建立了深厚的友谊。

　　去年底北京银行在零售业务战略转型的进程中，推出私人银行业务，今年3月正式挂牌成立私人银行中心，成为北京银行零售业务战略转型的一个里程碑。北京银行私人银行业务开展初期，就将初创期和成长期的中小企业主，作为发展的重点客户群。

　　严晓燕行长坦言，当初我们在做私人银行业务定位的时候，研究讨论哪个客户群是北京银行重点服务的对象，其中的一个重要客户群定位为私营企业主，中小企业主，这是我们公司业务的客户，也是我们私人银行的客户。因为这些人，应该说在事业上都是非常成功的，他们希望在获得公司业务服务的同时，也能够获得高端财富管理服务。

　　所以北京银行私人银行业务将“您的家业，我们的事业”作为私人银行业务发展理念，专注于客户的家庭保障和事业发展，帮助客户实现家业与事业平衡和谐。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇：

　　守住财富需要智慧

　　一、民营企业家既要兴业也要发家、管家，从刚才各位的发言我们不难得出结论，企业家应该在家庭财富和企业财务之间设置防火墙。创造财富需要胆识，守住财富需要智慧，这个道理与“打江山”和“守江山”类似。企业经营的风险不应该等于民营企业家家庭财富和家庭生活的风险，如何帮助企业家打理家庭财富就是私人银行价值所在。

　　二、真正的私人银行需要做到私人和法人一体化服务，建议公司业务部门要分担私人银行的业务指标。这也是加强整个银行内部协作的一项重要工作，根据我的研究，国内的银行凡是发展比较好的银行都是对公对私协作比较好的银行。北京银行私人银行提出“私人与法人无边界服务”，我觉得非常具有前瞻性。

　　三、根据我近5年对国内银行私人银行业务的研究，我认为至关重要的一点是私人银行不能仅仅作为销售产品及产品组合的渠道部门，理财产品定价必须征得私人银行客户的认可、由私人银行部门决策，必须给私人银行部门理财产品创设权和资产标的管理权，我曾经向银监会建议要授予私人银行信托牌照。因为财富继承离不开信托制度。当然这个话题我们需要另外专题讨论。