小微企业融资难的问题正引起越来越多的社会关注，包括政府部门在内都在积极采取措施，给小微企业融资创造一片绿洲。对于商业银行来说，如何顺应小微企业的特点进行资金扶持，就成为一道迫切需要解决的问题。

在这种形势下，平安银行推出的“新一贷”信用贷款产品引起了市场的极大关注。业界预计，随着更多的类似“新一贷”的信用贷款产品出现，小微企业贷款才可能真正迎来春天。

小微企业的甘霖

小型微型企业是提供新增就业岗位的主要渠道，是企业家创业成长的主要平台，是科技创新的重要力量。支持小型微型企业健康发展，对于我国经济克服国际金融危机影响、保持平稳较快发展，具有重要战略意义。近年来，国务院出台了一系列政策措施，取得积极成效。但当前小型微型企业经营压力大、成本上升、融资困难等问题仍很突出，必须进一步加大支持力度。

深圳一家从事服装加工的小微企业遇到的融资难的问题比较具有典型性。今年初，由于有订单，该企业准备向某国有大型银行申请贷款，但很快就被该银行一口回绝。该企业的老板在和同乡商圈的企业家们聚在一起聊天时，才慢慢得知其中的一些隐情：银行从运营成本考虑，做中小企业贷款将付出更多的人力物力，在付出同样时间精力的前提下，银行当然选择他们感兴趣的大客户。为了这些大客户，银行甚至不惜把贷款利率一降再降；而小微企业规模小、无抵押物，不良贷款率往往又会高出整个银行业七八个百分点，这样的融资业务存在高成本、高风险。而银行多是上市公司，面临着股东、业绩的考量，肯定也要追求高收益、低风险的业务。因此该企业难以获得大银行的青睐也就不难理解了。

在同乡的提议下，该企业的老板找到平安银行，让他没有想到的是，经过评估，客户经理认为“新一贷”信用贷款产品很适合这家企业。

创新信贷模式

目前，许多银行给出的贷款底线是企业必须要有抵押物，而很多小微企业很难有足够抵押的固定资产，许多人的办公室仍依靠租用，房子大多还处在按揭还款的阶段，因此，“抵押品不足”无异于封死了中小企业的银行贷款之路。

而平安银行的“新一贷”产品却是一款无抵押无担保的信用贷款产品。这款产品的特点是快速、简单、便捷、灵活。贷款最快1天可到账，最久不超过3个工作日；贷款方便，无抵押、无担保；手续齐全的情况下，只需来到网点一次，填写完一章表格，30分钟即可反馈初审意见；而且贷款的额度和期限灵活，额度3-50万，可用于个人经营、购车、装修、医疗旅游等项目，期限12、24、36个月。

从抵押担保到信用放款，这对银行来说是一次重大的理念突破，也正是有了这样的理念突破，小微企业的贷款才迎来了一片新的天地。业界认为，“新一贷”产品体现了以客户为中心的理念，而不是以银行自我为中心，这充分体现了平安银行服务理念的转变，实现了银行与客户的双赢。

平安银行新增长点

日前，深圳发展银行已完成吸收合并平安银行的所有法律手续，深发展和平安银行已经正式合并为一家银行。无论是投资者还是普通客户，都对这次合并充满了期待，因为这次合并不是简单的两家银行相加，而是优势互补、协同发展，为未来新银行的发展进一步打开空间。而业务创新，也是这次合并所应带来的协同效应之一。平安银行正在力推的“新一贷”信用贷款产品，正是产品创新的成果之一，在解决个人及小微企业资金紧张方面将发挥重要作用。

平安银行在零售银行一直占有优势，而在小微企业贷款方面借力“新一贷”，可以预见的是，平安银行在这一领域也将如虎添翼，将成为银行新的利润增长点。